中央银行学（第3版）_黄萍，孟钊兰编_9787504982308

　　《中央银行学（第3版）》坚持全面性与精要性相结合的原则，具有以下三个显著特色：
　　一，系统性。全书由浅入深，循序渐进，从历史发展的角度全面介绍了中央银行学的相关内容，便于学生系统了解中央银行学知识。
　　二，前沿性。《中央银行学（第3版）》吸收了近年来国内外金融领域的新研究成果，内容新颖，有利于学生了解金融发展的新动态。
　　三，严谨性。在写作过程中，将社会科学的严格思维逻辑与自然科学的方法融为一体，培育学生科学的思维方式，有利于客观地认识经济金融的内在规律。

　　《中央银行学》作为金融学科体系中的主干课程，是从宏观角度研究现代经济和金融运行规律，探讨经济与金融稳定发展机制的一门学科。它以中央银行为研究对象，研究内容既包括中央银行履行职能的内部运作，又包括与承担社会职责相关的宏观调节与管理，外延便是整个经济与社会。但基于经济金融环境的多变性，加之目前教材建设的滞后性，在教学实践中难以做到与时俱进，从而在很大程度上影响了教学效果。
　　早在2007年，本教材编写团队便编写了“普通高等教育‘十一五’金融学专业规划教材”中的《中央银行学》教材（2007年8月由西安交通大学出版社出版），并于2009年修订再版。在此基础上，2011年又修订完善出版了《中央银行理论与实务》。两本教材的适时推出与有序完善，受到广大师生的好评。但随着国内外经济金融领域的发展变化，如新经济金融环境下各国政府与中央银行致力于重振国际金融体系、加强国际金融监管合作、调整货币政策及操作手段、加强征信与反洗钱业务、强化中央银行维护金融稳定的作用等，尤其是我国进入“十三五”发展的新环境，我们深切感受到，亟须在教学活动中补充更新有关中央银行的新动态及新内容。
　　正是顺应这一教学所需，本着推陈出新与有效补充的初衷，我们再次组织了几位长期从事中央银行学教学与理论研究的有经验教师，结合“十三五”发展的新环境，并吸收当前金融改革的成果与实践经验，执笔编写了《中央银行学》专业教材，并同步编写《中央银行典型案例教程》作为辅助教材，以期立足新视野，整合与拓宽课程体系与内容，既推陈出新、与时俱进，也立足于学以致用，提高学生的实践能力。
　　本教材以中央银行的发展沿革、业务运作与功能拓展为线索，以“十三五”发展为指引，对课程体系做了较大的调整与完善。教材由十二章内容组成，每章内容包括教学目标、本章知识结构图、专栏、本章小结、关键术语、复习思考题、案例分析导引与资料库。尤其是以同步出版的《中央银行典型案例教程》为蓝本划分“案例分析导引”模块，较好地满足了学生掌握理论知识的延展性需求。
　　本教材立足新视野，体系安排科学、体例结构完善，突出了课程宏观性、时效性与实践性强的特点，创建了科学的中央银行学教学体系并整合与拓宽了课程内容，对教学具有重要的理论指导意义。教材坚持全面性与精要性相结合的原则，具有以下三个显著特色：
　　一，系统性。全书由浅入深，循序渐进，从历史发展的角度全面介绍了中央银行学的相关内容，便于学生系统了解中央银行学知识。
　　二，前沿性。本书吸收了近年来国内外金融领域的新研究成果，内容新颖，有利于学生了解金融发展的新动态。
　　三，严谨性。在写作过程中，将社会科学的严格思维逻辑与自然科学的方法融为一体，培育学生科学的思维方式，有利于客观地认识经济金融的内在规律。
　　本教材由黄萍、孟钊兰任主编，马润平、秦领、潘秀任副主编。全书共十二章，编写的具体分工如下：孟钊兰编写第一章、第八章；秦领编写第二章；黄萍编写第三章、第四章、第五章，各章知识结构图、专栏及资料库；于加鹏编写第六章；孟令余编写第七章；王俊编写第九章；潘秀编写第十章；吴炳辉编写第十一章；马润平编写第十二章。全书由黄萍负责修改定稿。
　　本教材在编写过程中，参阅了国内外大量的文献资料与相关教材，在此谨对著作者致以诚挚的谢意。同时，中国金融出版社对本教材的出版发行给予了较大的支持与帮助，尤其是王效端主任、王君编辑在教材的筹划、写作、编辑过程中提出了很多有价值的意见建议，在此致以由衷的敬意与谢意。
　　本教材配有电子课件并同步出版了《中央银行典型案例教程》作为辅助教材，每章精编5-6个典型案例，每个案例由基本案情、案情分析、本案启示、参考文献、思考与讨论五部分组成。大量真实、丰富的案例分析，使学生能够轻松系统拓展中央银行学的理论知识。
　　总之，通过教材与案例的双向动态结合，我们力求将中央银行理论与实务的新动态与研究成果贯穿于教学实践中。但由于水平有限，虽致力于推陈出新与有效补充，难免仍有不足之处，敬请读者批评指正。

　　《中央银行学（第3版）》：
　　一、中央银行支付清算业务的产生
　　中央银行的支付清算业务是指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者，通过一定的方式、途径，使金融机构之间的债权债务清偿及资金转移顺利完成并维护支付系统的平稳运行，从而保证经济和社会生活的正常进行。由中央银行为各金融机构开展清算业务，既能保证结算渠道的畅通，加速商品流通和资金周转，保证经济生活的正常进行，又能使中央银行从宏观上及时掌握社会资金及经济状态，为宏观调控提供依据。
　　中央银行的支付清算服务是随着经济水平的提高和商业银行业务的不断增多而产生的。在现实经济生活中，商业银行通过开展结算业务为社会主体实现债权债务清偿和货币资金转移提供服务。结算一般是指为实现因商品交易、劳务供应和资金调拨等经济活动而发生的货币收付行为，一般有现金结算和转账结算两种方式。从商业银行与客户开展的结算业务来看，除极少量属收付款双方在同一银行开户以外，大量的结算业务都要通过两个银行的基层行处的往来而实现，因而产生了系统内的联行往来以及跨系统的同业往来。联行之间、同业之间产生的债权债务的清偿和资金的划拨，需要通过一定的清算组织和支付系统来进行。当然各商业银行之间可以通过建立双边清算机制来实现相互间的资金清算，但这样效率比较低，造成人、财、物的巨大浪费。为此，各国中央银行为商业银行之间的往来提供了支付清算服务，即银行同业间的资金转移一般都是通过中央银行的最终清算实现的。
　　二、中央银行支付清算业务的作用
　　由中央银行为各金融机构开展清算业务，既能保证结算渠道的畅通，加速商品流通和资金周转，保证经济生活的正常进行，又能使中央银行从宏观上及时掌握社会资金及经济状态，为宏观调控提供依据。主要表现在以下几方面。
　　（一）中央银行支付清算业务是经济和社会生活正常运转的重要保障
　　由于存款货币银行都在中央银行开设账户，为各银行之间应收应付款项通过中央银行进行资金划转提供了便利。同城、异地和跨国交易产生的债权债务均可通过中央银行得以最终清偿，实现全社会范围内各种错综复杂的经济社会联系和资金交流，促进资源优化配置、提高劳动生产率、保证经济健康发展和社会生活正常进行。
　　（二）中央银行支付清算业务对货币政策实施具有重要影响
　　1.中央银行通过提供支付清算服务，掌握全国的金融状况和资金流动趋势，有助于正确制定货币政策、增强货币政策实施效果。
　　2.公开市场操作手段有效发挥作用的前提是灵活高效的清算体系。因为中央银行在公开市场买卖证券的目的并非赚取差价，而是为了调节货币供应量。一旦买卖行为实施就要求立即完成有关资金的收付，否则会影响政策的效果，也有碍中央银行判断继续操作与否。
　　3.灵活高效的清算体系有助于增强货币市场的流动性，从而使中央银行更直接准确地进行货币操作，操作信息更快速地传递至市场参与者，并迅速反馈至中央银行，提高中央银行货币操作的效率。
　　4.当清算过程中支付指令的传送和支付资金的清算转移不同步，将会产生在途资金，增加银行流动性管理的难度。中央银行可通过提供高效率的清算服务，减少在途资金。
　　5.中央银行在提供清算服务的同时，还往往提供透支便利，以维持清算系统的正常运作。当发生如金融机构倒闭、计算机故障或其他不可预测的突发事件导致的金融机构流动性风险时，由中央银行提供临时性信贷，以防止连锁效应引发的清算系统瘫痪的发生。
　　（三）中央银行支付清算业务与金融稳定具有密切关系
　　清算系统是金融信息和金融危机的主要传播渠道，清算出现问题将影响公众信心甚至引发社会恐慌。一家银行不能履行支付义务很可能引发连锁违约，进而使整个清算系统发生阻滞或瘫痪，危及金融体系和社会经济稳定。中央银行可以通过清算服务，监督支付系统的运行，防范并控制风险。
　　（四）中央银行支付清算业务在跨国支付清算中发挥重要作用
　　中央银行作为政府的银行，负有代表国家发展对外金融关系、参与国际金融活动、管理官方储备、监督外汇收支和资本流动等重要职责，而国际结算又面临对方毁约、银行资信等信用风险和汇率、利率波动等市场风险。因此，中央银行可以利用其特殊身份对国际结算活动施加影响，并直接或间接地进行干预。
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