家庭财富保卫攻略：系统审视财富管理的目的_王昊_9787521701388

随着中国私人财富数量和财富人群的快速增长，家庭财富的保护和代际传承已成为高净值人士财富管理的首要需求。从创富、守富到传富，创一代的财富管理需求正在改变……
《家庭财富保卫攻略》是王昊律师将多年服务客户的财富管理实践归纳总结而成，深入浅出地对家庭面临的财务疑难问题进行了诠释，并提出了落地的解决方案。
《家庭财富保卫攻略》涉及家庭财富管理的五大核心类别：婚姻与财产、保险、移民与税务、家族信托与财富传承、继承。书中围绕48个家庭财富管理典型案例，从法律视角进行分析与点评，为有相关需求的高净值人群提供借鉴，为中产阶级的财富焦虑问题提供应对策略。
《家庭财富保卫攻略》通过严谨的结构与清晰的逻辑，帮助读者重新系统审视财富管理的目的，不仅为家庭财富管理提供法律方面的援助；同时，也为服务于高净值客户的理财顾问提供了更深入的智力支持。

序言
我和王昊律师相识于2002年，她选修了我在伦敦大学国王学院开设的国际和比较信托法课。此后，我们一直有学术和业务上的讨论与交流。看到她现在事业成功，我非常高兴并且为她祝贺。
随着中国经济几十年的快速发展，许多企业家和投资者创造了巨大的财富，《家庭财富保卫攻略》这本书就变得非常重要了。他们需要知道如何为家庭成员或下一代守住财富并使其保值、增值。而随着全球化的发展以及人口在不同国家之间的流动，家族财富也就包括了不同国家的家庭成员的境内外资产。为了家族资产在这个全球化的世界中不受到富不过三代的困扰，财富传承安排变得至关重要。
为了家族成员的利益，他们要做的是：首先需要将公司资产与家族资产相分离；其次需要考虑的问题是，如何在尽可能长的时间内，将个人资产放置在一个受保护的，并可以隔离风险的基金中，也就是家族信托中，这是对资产进行保护的关键策略；最后需要找到一个值得信任的资深人士或组织，也就是我们熟知的受托人，在适当的情况下，为特定家庭成员的利益，将家族财富进行适当分配。这个话题将在这本书第四章家族信托与财富传承中进行详细分析。王昊律师深入浅出地把很多家族面临的各种疑难问题，进行了诠释并提出了解决方案。
为了说明实践中经常会遇到的问题，王昊律师对各类在现实中发生的案例进行了非常有用的分析。在涉及婚姻与财产保险移民与税务继承等内容的章节中，针对婚姻、离世、移民和税务风险及挑战等问题，她还提供了实践中的真实案例，她的专业知识与丰富的实践经验使很多客户受益。
这本书将使中国的高净值人士和他们的财富管理顾问学习到，保护和发展家庭财富的方法。当然，对于一些复杂的案件与实务，无论是客户还是他们的顾问，还需要求助于经验丰富的专业律师。
大卫·海顿（David Hayton）教授
英国最高法院派驻加勒比海地区法院首席大法官
英国信托法委员会前执行副主席前言
中信银行私人银行与胡润研究院联合发布的《2018中国企业家家族传承白皮书》显示，中国大陆拥有亿万元资产的家庭数量已经达到11万户，比2017年增加了1.1万户，增长率达11.2%，其中拥有亿万元可投资资产的家庭数量达到6.5万户。
可以说，在今天这个时代，你能在北上广深拥有一套房子，便是千万富豪了；如果所在公司上市，你还可能成为亿万富豪。所以我们都可能拥有财富，但首先要有想赚钱的心。
可惜的是，很多人仅忙于赚钱，却忘记了守财也是大事。
比如一些企业家以迅雷不及掩耳之势进军各大优选市场，第一时间散尽资产打通渠道，却没能一如既往创造财富，反而在人生巅峰的时刻一落千丈，将企业与股东个人的资产全部挥霍，最终不仅欠下巨额债款，甚至遭受囹圄之灾。
还有一些家族的一把手，前期未能做好家族传承的准备，本该和睦的一家人却分离，甚至出现了家庭财产的争夺大战……
这些都让我开始思考，在财富管理尤其是财富传承领域，这些富人究竟有哪些服务需求？他们应该如何被指引，才能避免后续诸多悲剧的发生？
2005年我在英国访问之际，曾经和时任英国信托法委员会副主席的保罗教授讨论过这个话题，他的回答让我至今难忘：我们从为一个家族新生命的降临喝彩的那刻起，就应该看到在他生命的每个阶段所面临的挑战求学、职业道路的选择、择偶、家庭的变故、事业的蒸蒸日上或突如其来的打击。
而如今，当奋战在中国私人财富规划领域第一线的时候，我也深深体会到一位优秀的顾问对客户的陪伴将是终身的。我有一位客户，她在自己孩子很小的时候，就来咨询我有关孩子出国留学的事，我帮助她办理了移民手续；当她的孩子到了谈婚论嫁的年龄，她又开始担心孩子持有的财产如何能隔离未来的婚姻风险；当共同申报准则（CRS）出台的脚步远远超乎大家想象的时候，她又和我仔细盘点了境外自己名下，包括家人代持的财产，非常想了解如何应对共同申报准则实施后的影响。
那么，我们怎样才能打破富不过三代的中国式财富魔咒呢？
随着近几十年经济的发展，中国正处在普及财富管理知识的关键时刻。
为此，我将平时工作中的实践案例总结并归类进行点评，整理成本书《家庭财富保卫攻略》。书中涵盖了和婚姻与财产、保险、移民与税务、家族信托与财富传承、继承等相关的48个案例。读完这些案例及分析后，你会发现对于财富保全与传承这件事，你会有全新的理解与认识。不论是对于自己的家庭，还是对于客户的财富安排，你都会游刃有余、得心应手。
最后，在本书的撰写中，我得到了许多同事、朋友的支持，从而使我能在忙碌之中顺利完成书稿。在此，我特别感谢于蕴海、张媛和玉婷热情的帮助，感谢中信出版集团的支持，感谢这么多年以来，和我相伴相随的客户和金融机构的朋友们，希望我们一起做好中国的家族传承事业！
王昊

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