高等院校经济与管理核心课经典系列教材：保险学（第6版）_庹国柱编_9787563815456

12年中，我国《保险法》修订了两次，最近的一次是2005年到2009年，并经过2009年2月28日全国人大的讨论通过，于2009年10月1日起正式实施。2002年第一次修订是为了适应我国加入世界贸易组织的需要，当时主要修订的是保险业法；第二次修订，对保险合同法部分修订的内容最多。法律修订的过程在保险监管方面的反映应该是最直接和最具体的。12年前的保监会还只是注重保险机构的市场行为的监管。

    再次，就风险性质而言，保险对付的一般是纯粹风险，而赌博面对的仅仅是投机风险。
    最后，就结果而言，保险是变不确定（保险事故发生的偶然性）为确定（获得赔偿或给付），转嫁了风险，所获损失赔偿不会超过实际损失；而赌博正相反，是变确定（原有赌本）为不确定（赢或输），一旦赔了就制造和增加了风险，而一旦赢了则有可能获得额外利益。
    （二）保险与救济
    保险与救济（或慈善事业）都是补偿灾害事故损失的经济活动（或手段），它们的目的都是为了使社会生活恢复正常、保持稳定，但保险与救济不同。
    首先，保险是一种社会互助行为，许多面临类似风险的人联合起来分担其中少数遭受灾害事故者的损失，从事保险活动的组织机构是经济实体（就商业保险而言）；而救济（或慈善事业）只是一种救助行为，捐资者与被救助者可能遭受的风险没有关系，救济的组织机构是政府的部门或捐资者建立的慈善团体。
    其次，保险是一种合同行为，保险对被保险人的保障是在其缴纳保费之后开始的，因而是有偿的，而且保险双方当事人处于权利和义务对等的地位；救济是一种单方面的无偿赠与，双方当事人无一定权利和义务的约束，无对等可言。
    再次，在保险中，用于补偿损失的保险基金是由保户缴纳的保险费构成的，保险费的多寡也不是随意的，而是以一定的数理计算为依据的，保险人对被保险人在保险责任范围内的损失，保证给予及时的赔偿；而救济事业的基金是由政府财政或民间捐资人自愿出资建立的，没有任何规定和约束，它也不一定对所有受难者都实行救济，救济的数额也以救助人的意愿和救助基金的多少为限，更谈不上经济补偿。
    （三）保险与储蓄
    保险与储蓄都是由现在的资金节余作将来的准备，体现了未雨绸缪的思想，尤其是一些人寿保险的险种本身就带有长期储蓄性质。保险和储蓄所集聚的资金也都是社会后备基金的组成部分。但保险与储蓄也有很大的不同。
    首先，保险尽管从全体被保险人总体的角度可以看成是储蓄，总保费收入及其利息扣除管理费用外，基本上等于总的赔偿金或给付金，但从单个被保险人来看，被保险人缴付的保险费与其享受的赔款或给付并不对等，甚至只缴保费而无赔款或给付；而储蓄无论从总体还是从个人方面来看，只要存款，就可以提款，提款金额总是等于本金加利息，两者保持对等关系。
    ……

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