本书是银行业专业人员职业资格考试科目个人理财（初级）的辅导教材。本书遵循2016年银行业专业人员职业资格考试大纲的章目编排，共分为7章，每章包括以下内容：①大纲要求，标明了考试大纲规定需要掌握的知识内容；②知识结构，清晰勾勒出每章知识脉络，使考生明确本章知识点分布，准确把握复习主线；③要点详解，根据考试相关教材及*相关法律、法规和规范性文件对考试大纲中的所有考点进行了讲解，特别是针对一些难点和重点进行了详细的分析和说明。

为了帮助考生顺利通过银行业专业人员职业资格考试，我们根据新考试大纲及相关法律、法规和规范性文件精心编写了银行业专业人员职业资格考试辅导教材。

　　1.银行业法律法规与综合能力（初、中级适用）

　　2.个人理财（初级）

　　3.个人理财（中级）

　　4.银行管理（初级）

　　5.个人贷款（初、中级适用）

　　6.公司信贷（初、中级适用）

　　7.风险管理（初级）

　　本书是银行业专业人员职业资格考试科目个人理财（初级）的辅导教材。本书遵循2016年银行业专业人员职业资格考试大纲的章目编排，共分为7章，每章包括以下内容：①大纲要求，标明了考试大纲规定需要掌握的知识内容；②知识结构，清晰勾勒出每章知识脉络，使考生明确本章知识点分布，准确把握复习主线；③要点详解，根据考试相关教材及相关法律、法规和规范性文件对考试大纲中的所有考点进行了讲解，特别是针对一些难点和重点进行了详细的分析和说明。

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　　需要特别说明的是：考试大纲要求的考查范围包括与银行业务相关的法律、法规、规章、规范性文件和行业自律规则等，如有修订，我们会及时根据新版本对本教材进行修订，读者可以通过升级本书电子书进行更新。本书参考了众多的配套资料和相关参考书，书中错误、遗漏不可避免，敬请指正和提出建议。

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章　个人理财概述

　节　个人理财相关定义

　第二节　个人理财业务的发展及原因

　第三节　理财师的执业资格和要求

第二章　个人理财业务相关法律法规

　节　理财师的法律法规基础知识

　第二节　理财规划中的法律法规

　第三节　理财产品及销售相关法律法规

第三章　理财投资市场概述

　节　金融市场概述

　第二节　金融市场分类

　第三节　理财投资市场介绍

第四章　理财产品概述

　节　银行理财产品

　第二节　银行代理理财产品

　第三节　其他理财产品

第五章　客户分类与需求分析

　节　了解客户需求的重要性

　第二节　了解客户的主要内容

　第三节　客户分类与客户需求分析

　第四节　了解客户的方法

第六章　理财规划计算工具与方法

　节　货币时间价值的基本概念

　第二节　规则现金流的计算

　第三节　不规则现金流的计算

　第四节　理财规划计算工具

第七章　理财师的工作流程和方法

　节　概述

　第二节　接触客户、建立信任关系

　第三节　分析客户家庭财务现状

　第四节　明确客户的理财目标

　第五节　制订理财规划方案

　第六节　理财规划方案的执行

　第七节　后续跟踪服务

附录　相关法律文件