在全球经济一体化不断加深、银行业竞争加剧、银行盈利空间缩小的严峻形势下，进一步提升国内银行的经营管理水平至关重要。我国银行应持续增强稳健经营和抗风险能力，并以此为基础全面提升银行业整体实力和国际竞争力，变挑战为机遇。
新版教材反映出国内外金融环境的新变化，作者在收集和整理多年金融教学经验和科研成果的基础上，将最新的权威研究文献囊括其中。本书突出两大特色：一是增加国内外商业银行经营管理案例的比重，便于读者加深理解；二是大量引用权威性行业数据，便于读者获取最新行业信息。
本书可作为高校本科生教材，也可供金融学专业研究生、金融理论研究人员和金融从业人员学习参考使用，具有较高的实用价值。
针对教学和实践的要求，作者研究了商业银行发展的最新动态，借鉴了国内外商业银行经营管理的新经验，力求本书在商业银行经营管理的结构、内容上有所创新。本书既有商业银行经营管理的基本理论，又概括了实践经验，并介绍了实际做法和应用技术；既研究了商业银行的传统业务管理，又把目光投向创新业务管理、市场营销、产品定价等新领域。本书可作为高校本科生教材，也可供金融学专业研究生、金融理论研究人员和金融从业人员学习参考使用，具有较高的实用价值。
序
第一版前言
第一章 商业银行经营管理概论
第一节 商业银行定义及理论
第二节 商业银行经营管理概述
第三节 商业银行经营的目标及原则
第四节 商业银行的竞争环境和外部环境
第五节 商业银行经营管理效果的衡量
第六节 商业银行经营管理理论的沿革
本章小结
思考题
第二章 商业银行的组织形式与模式选择
第一节 商业银行的设立
第二节 商业银行外部组织形式
第三节 商业银行的内部组织形式及结构 序
第一版前言
第一章 商业银行经营管理概论
第一节 商业银行定义及理论
第二节 商业银行经营管理概述
第三节 商业银行经营的目标及原则
第四节 商业银行的竞争环境和外部环境
第五节 商业银行经营管理效果的衡量
第六节 商业银行经营管理理论的沿革
本章小结
思考题
第二章 商业银行的组织形式与模式选择
第一节 商业银行的设立
第二节 商业银行外部组织形式
第三节 商业银行的内部组织形式及结构
第四节 商业银行经营模式
本章小结
思考题
附录2－1 商业银行的设立和组织机构
附录2－2 中国建设银行机构组织示意图
第三章 商业银行表内与表外业务
第一节 商业银行的资产业务
第二节 商业银行的负债业务
第三节 商业银行的表外业务
本章小结
思考题
附录3－1 参加存款保险（FDIC）的美国商业银行的总体情况与收入
第四章 商业银行的中间业务管理
第一节 商业银行中间业务概述
第二节 商业银行支付业务
第三节 商业银行的代理业务
第四节 商业银行的信托业务及其他业务
本章小结
思考题
第五章 网络银行业务管理
第一节 网络银行概述
第二节 网络银行业务
第三节 网络银行发展过程中遇到的问题和风险
第四节 西方国家网络银行发展概况
第五节 我国网络银行发展的现状
本章小结
思考题
附录5－1 我国网络银行的基础设施建设现状
第六章 商业银行资本管理
第一节 商业银行资本及其构成
第二节 商业银行的资本充足性管理
第三节 商业银行的资本结构管理
本章小结
思考题
附录6－1 次贷危机下美国商业银行资产负债管理及调整
第七章 商业银行财务管理
第一节 商业银行财务管理概述
第二节 商业银行财务报表
第三节 商业银行的财务比率
第四节 商业银行财务分析的内容和方法
本章小结
思考题
附录7－1 美国摩根银行季度资产负债表
附录7－2 美国摩根银行损益表
第八章 商业银行风险管理（上）
第一节 商业银行风险与管理概述
第二节 流动性风险管理
第三节 信用风险管理
本章小结
思考题
附录8－1 花旗银行的筹资行动
附录8－2 我国商业银行不良贷款分行业情况表
第九章 商业银行风险管理（下）
第一节 利率风险管理
第二节 市场风险管理
第三节 外汇风险管理
本章小结
思考题
附录9－1 信用风险管理模型介绍
第十章 商业银行内部控制
第一节 商业银行内部控制的概念、目标及原则
第二节 商业银行内部控制的程序及方法
第三节 商业银行内部控制的内容及作用
本章小结
思考题
附录10－1 中国银行高山案
第十一章 商业银行营销管理
第一节 商业银行营销管理概述
第二节 市场细分和商业银行市场定位
第三节 商业银行营销战略
第四节 商业银行营销组合
第五节 商业银行形象识别系统（CI）
本章小结
思考题
附录11－1 客户分类与盈利性研究
附录11－2 外资银行在中国的营销策略
第十二章 商业银行产品及定价管理
第一节 商业银行产品概述
第二节 商业银行产品策略
第三节 商业银行产品开发理论
第四节 商业银行产品定价管理
本章小结
思考题
附录12－1 入世后我国商业银行金融业务创新的进程
第十三章 商业银行再造与重组
第一节 商业银行再造
第二节 商业银行重组——银行并购
第三节 商业银行重组——对问题银行的重组
本章小结
思考题
附录13－1 摩根收购华盛顿互助
参考文献
第一章 商业银行经营管理概论
商业银行是现代金融中介体系的重要组成部分。在银行体系中，商业银行是存款和贷款机构，对货币供给有重要作用，在社会融资中占有不可或缺的地位，因此它也是中央银行的主要监督对象。虽然金融深化和体系创新削弱了商业银行在金融体系中的重要性，但无论是在以间接融资为主导的日德模式的金融制度下，还是在以直接融资为主导的英美模式的金融制度下，商业银行仍然具有举足轻重的地位。历次的经济危机的教训表明，商业银行的稳定对于金融和经济的稳定发展至关重要。因此，商业银行的经营管理水平不仅影响到银行自身的发展，而且对于一国的经济发展和金融稳定也有着重要意义。
第一节 商业银行定义及理论
一、银行的定义及业务范围
商业银行在各国名称不尽相同。商业银行的说法来源于美国，在英国被称为清算银行，在日本则被称为城市银行。本书根据美国的划分把各国经营存款的金融机构统称为商业银行（commercial bank）。此外，商业银行经营业务在不同的国家和不同的历史时期也是不同的。概括地说，商业银行经营大致可分为分业和混业两种模式，即日德模式下的全能银行和美国模式下的有限商业银行。虽然美国已经从立法上撤除了金融机构混业经营的监管障碍，但世界上还有许多国家实行分业经营模式。在德国，商业银行经营除从事借贷业务外还可以从事票据贴现、证券经纪、基金管理、代理融通、保管服务、提供金融服务和周转保证等服务。
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