本书从互联网金融、互联网保险、互联网融资、互联网证券、互联网理财及互联网金融未来的角度，全面阐述了互联网金融在全球范围内的突破性进展。通过技术精解、更多银行和企业的优秀案例分析，详细探讨互联网金融细分领域的典型特征及趋势，深入分析了极具价值的商业模式。从余额宝到微信，从大数据、云计算到移动时代的来临。阅读本书既可以全面了解互联网金融如何应用在融资、理财、交易、支付、营销等多个细分金融领域，又可以对互联网金融的未来图景有一个清晰的认识。 本书适合对互联网+普惠金融感兴趣的的金融行业从业人员和相关专业师生阅读使用。
张伟 博士、副研究员、FRM(金融风险管理师)
清华校友总会理事、副秘书长
清华大学五道口金融学院校友办主任
《清华金融评论》副主编兼编辑部主任
五道口校友会副会长
目.录
Contents
实践篇
第 1章普惠金融：金融困惑的解决之道 / 2
1.1 大道普惠 / 3
1.2金融实践中的困惑与普惠金融解决之道 / 6
1.3“经济新常态”下的普惠金融 / 8
第 2章普惠金融的基石：互联网的力量 / 11
2.1“互联网+”引领金融变革 / 12
2.1.1 互联网思维——互联网时代的商业哲学 / 12
2.1.2 “互联网 +”——互联网时代的行动指南 / 15
2.1.3 “互联网 +”时代的金融变革 / 15
2.2互联网 +普惠金融的核心技术 / 17
2.2.1 大数据与云计算 / 17
2.2.2 移动互联网 / 21
2.2.3 生物识别技术 / 23
第 3章互联网 +普惠金融：当前社会投融资问题的解决方案 / 28
3.1“新常态”下的社会金融难题 / 29
3.1.1 三农融资难题 / 29
3.1.2 小微企业融资难题 / 30
3.1.3 资金供给方 / 30
3.1.4 信用体系不完善 / 31
3.2大象起舞：传统金融业何去何从 / 32
3.2.1 传统金融业面临的四大变革 / 33
3.2.2 传统金融业在互联网时代的转型升级 / 34
3.3小试牛刀：互联网企业如何创造新的金融产品与服务 / 35
3.3.1 互联网企业的创新性金融产品 / 36
3.3.2 互联网企业的创新性金融实践 / 38
3.4多层次金融服务：互联网金融云平台建设 / 43
3.4.1 云计算和云服务 / 44
3.4.2 金融云 / 44
3.4.3 金融云的应用 / 45
3.4.4 金融云的困境 / 46
3.5方与圆：互联网金融时代的挑战与监管之道 / 47
3.5.1 互联网金融存在的问题 / 47
3.5.2 互联网金融的监管 / 48
第 4章互联网 +金融的四大业态 / 51
4.1互联网+银行 / 52
4.1.1 “互联网 +银行”的发展历程 / 52
4.1.2 “互联网 +银行”对普惠金融的促进作用 / 54
4.2互联网+保险 / 66
4.2.1 “互联网 +保险”的发展历程 / 66
4.2.2 互联网保险险种分析 / 67
4.2.3 “互联网 +保险”带来的变革和普惠效应 / 68
4.2.4 未来进一步促进“互联网 +保险”发挥普惠金融的功效 / 71
4.3互联网+证券 / 72
4.3.1 “互联网 +证券”的发展历程 / 72
4.3.2 “互联网 +证券”带来的变革 / 72
4.3.3 体现金融公平、普惠金融演进的必经之路 / 75
4.4互联网+基金 / 75
4.4.1 “互联网 +基金”的发展历程 / 75
4.4.2 普惠金融目标人群对基金产品的需求 / 76
4.4.3 “互联网 +基金”对普惠金融的促进作用 / 77
4.4.4 未来进一步促进“互联网 +基金”发挥普惠金融的功效 / 78
第 5章金融可以这样玩：互联网企业的创新金融 / 80
5.1移动支付 / 81
5.1.1 什么是移动支付 / 81
5.1.2 手机银行与第三方支付机构移动支付 / 82
5.1.3 移动互联时代的移动支付 / 83
5.1.4 典型移动支付应用介绍 / 84
5.2P2P的功与过 / 87
5.2.1 什么是 P2P / 87
5.2.2 P2P网络贷款为什么会兴起 / 87
5.2.3 我国 P2P网络贷款如何控制信用风险 / 88
5.2.4 P2P粗放式初期发展中存在哪些不规范的问题 / 89
5.2.5 P2P网络借贷的未来图景 / 91
5.3众筹 / 92
5.3.1 什么是众筹融资 / 92
5.3.2 众筹融资的典型案例 / 93
5.3.3 投资者参与众筹融资的风险 / 94
5.3.4 众筹融资的监管挑战 / 95
5.4互联网征信 / 97
5.4.1 传统征信的基本框架 / 97
5.4.2 大数据与互联网征信的兴起 / 99
5.4.3 芝麻信用的实践 / 101
6.6.4 以安全为第一要务，加强交易风险预防和管控，全力保障客户账户和资金安全 / 152
6.6.5 以金融“惠民”为重点，采取差异化定价策略，大力让利客户 / 154
6.6.6 加大宣传推广力度，普教网络金融，提高市场认知度 / 156
6.7 中国光大银行：云缴费践行“互联网 +普惠金融”模式 / 157
6.7.1 云缴费践行普惠金融 / 157
6.7.2 云缴费的业务模式 / 160
6.8 华夏银行：大力推进互联网上的“第二银行” / 166
6.8.1 传统 ETC业务介绍 / 166
6.8.2 互联网 +ETC的业务模式 / 168
6.8.3 未来发展规划 / 175
6.9 江苏银行：以大数据为引领，打造传统银行的核心技术——“税 e融”小微网贷业务 / 176
6.9.1 网贷产品情况分析 / 176
6.9.2 商业银行开展网贷业务的意义 / 180
6.9.3 商业银行如何打造优质网贷产品 / 181
6.9.4 江苏银行“税 e融”业务的实践创新 / 183
6.9.5 江苏银行网贷业务的实践体会 / 185
6.10 包商银行：立足百姓民生，创新互联网金融业务模式 / 186
6.10.1 移动互联网金融业务的总体发展情况 / 187
6.10.2 移动互联网金融业务实践典型案例 / 192
6.11 深圳农村商业银行：“信通小时贷”探索普惠金融新模式 / 193
6.11.1 “信通小时贷”提出的行业背景 / 193
6.11.2 “信通小时贷”的设计理念 / 194
6.11.3 “信通小时贷”的产品案例介绍 / 195
6.11.4 “信通小时贷”的产品特点与创新 / 202
6.11.5 “信通小时贷”的产品意义 / 204
6.12 安徽农信：社区 e银行践行普惠金融新模式 / 205
6.12.1 平台建设思路 / 205
6.12.2 平台主要功能 / 207
6.12.3 平台建设初步成效 / 208
6.12.4 平台发展前景 / 209
第 7章互联网企业在“互联网 +普惠金融”中的实践 / 212
7.1 国美金控：账云贷助力小微企业融资 / 213
7.1.1 账云贷开发的背景 / 213
7.1.2 账云贷的市场前景 / 213
7.1.3 账云贷的特点 / 214
7.1.4 账云贷的风险管理 / 214
7.2 网信集团：全方位开展普惠金融 / 215
7.2.1 网信理财：利用互联网技术服务资产与资金两端 / 215
7.2.2 众筹网：创新创业孵化生态系统 / 218
7.2.3 先锋支付：移动融资为小微企业提供信贷服务 / 219
7.3 夸客金融：金融老兵的新金融实验 / 220
7.3.1 金融老兵的二次创业 / 220
7.3.2 正规军的新金融实验 / 222
7.3.3 大数据护航风控 / 228
7.4 宜信公司：互联网 +普惠金融创新实践 / 230
7.4.1 宜农贷互联网金融扶贫项目 / 230
7.4.2 宜信金融云服务平台 / 233
7.4.3 宜信利用互联网技术开展普惠金融的经验总结 / 236
7.5 开鑫贷：共享金融实践 / 237
7.5.1 开鑫贷简介 / 237
7.5.2 业务情况 / 238
7.5.3 平台特色 / 239
7.5.4 共享金融的案例 / 240
7.6挖财：老百姓的资产管家 / 241
7.6.1 挖财的普惠金融服务生态圈 / 242
7.6.2 挖财践行普惠金融的路径 / 242
7.6.3 挖财践行普惠金融的驱动力 / 246
7.7 金贝塔：“互联网＋聪明的贝塔”创新普惠亿万投资者 / 248
7.7.1 创新背景：普通投资者亟待专业金融服务 / 249
7.7.2 “聪明的贝塔”融合移动互联网 / 250
7.7.3 金贝塔创新的核心价值 / 254
第 8章“互联网 +普惠金融”的技术设施 / 260
8.1 阿里金融云 / 261
8.1.1 普惠金融创新从 IT赋能开始 / 261
8.1.2 普惠金融的典型实践：从金融上云到云上金融 / 270
8.1.3 金融云创新公式 / 276
8.2 互融云 / 277
8.2.1 产品优势 / 277
8.2.2 特色产品——P2P网贷系统 / 280
8.2.3 技术路线 / 288
8.2.4 总结 / 293
附 录 / 294
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