本书是银行业专业人员职业资格考试《个人理财(初级)》的学习辅导用书，具体包括四部分内容：第一部分介绍了银行业专业人员职业资格考试制度，总结了近几年真题的命题规律，并针对考试提出了有效的复习应试策略；第二部分在对历年考试真题进行研究的基础上全面讲解考试重点、难点内容；第三部分是历年真题及详解，根据*新《个人理财(初级)》教材和考试大纲的要求，对2015年下半年真题的每道题目从难易程度、考查知识点等方面进行了全面、细致的解析；第四部分是考前预测及详解，按照*新考试大纲及近年的命题规律精心编写了两套考前模拟试题，并根据教材对所有试题进行了详细的分析和说明。
本书以参加银行业专业人员职业资格考试的考生为主要读者对象，特别适合临考前复习使用，同时也可以用作银行业专业人员职业资格考试培训班的教辅，以及大、中专院校师生的参考用书。
本书具有以下几个特点：
1．备考指南剖析考情，解读命题规律
本部分重点介绍了银行业专业人员职业资格考试，剖析了历年考试的命题规律，并针对性地给出了相应的学习方法和应试技巧，提高考生的应试水平。
2．整理考试重点，浓缩知识点精华
【考查内容】总体介绍各章考查重点，历年考试题型等，方便考生总体上把握全书要点。
【备考方法】指明具体的复习思路，学习要点。
【框架结构】清晰勾勒出每章知识轮廓，使考生明确各知识点在整个体系中的地位和作用，形成脉络分明的复习主线。
【核心讲义】集聚名师数年讲授经验和授课精华，浓缩知识点精华。重要考点后附有精选的例题，以近年考题为切入点，重点阐释各知识点的潜在联系。
【过关练习】根据高频考点，精选习题，难度与真题相近，便于考生检验学习效果，巩固知识点。
3．精准解析历年真题，深度解读考试重难点
本书精选了2015年下半年真题，按照考试大纲、指定教材和法律法规对全部真题的答案进行了详细的分析和说明。解析部分对相关知识点进行了系统归纳、总结，利于考生全面掌握和熟悉相关知识点。
4．考前预测紧扣大纲，直击考点实战演练
本书根据历年考试真题的命题规律及热门考点精心编写了两套模拟试题，其试题数量、难易程度、出题风格与考试真题完全一样，紧扣大纲，知识“全”，直击考点，命题“准”，实战演练，提高“快”，方便考生检测学习效果，评估应试能力。
为了帮助考生顺利通过银行业专业人员职业资格考试，我们根据最新考试大纲、教材和相关考试用书编写了银行业专业人员职业资格考试辅导系列：
*《银行业法律法规与综合能力(初级)过关必备(名师讲义+历年真题+考前预测)》
*《风险管理(初级)过关必备(名师讲义+历年真题+考前预测)》
*《个人理财(初级)过关必备(名师讲义+历年真题+考前预测)》
*《公司信贷(初级)过关必备(名师讲义+历年真题+考前预测)》
*《个人贷款(初级)过关必备(名师讲义+历年真题+考前预测)》
*《银行管理(初级)过关必备(名师讲义+历年真题+考前预测)》
*《银行业法律法规与综合能力(中级)过关必备(名师讲义+历年真题+考前预测)》
*《个人理财(中级)过关必备(名师讲义+历年真题+考前预测)》
本书是银行业专业人员职业资格考试《个人理财(初级)》的学习辅导用书，根据《个人理财(初级)》考试科目的最新命题规律和特点，总结分析了考试要点，并对难点进行了重点讲解。
总的来说，本书具有以下几个特点。
1．备考指南剖析考情，解读命题规律
本部分重点介绍了银行业专业人员职业资格考试，剖析了历年考试的命题规律，并有针对性地给出了相应的学习方法和应试技巧，用以提高考生的应试能力。
2．整理考试重点，浓缩知识点精华
【考查内容】总体介绍各章考查重点、历年考试题型等，方便考生从总体上把握全书要点。
【备考方法】指明具体的复习思路和学习要点。
【框架结构】清晰勾勒出每章知识的轮廓，使考生明确各知识点在整个体系中的地位和作用，形成脉络分明的复习主线。
【核心讲义】集聚名师数年讲授经验和授课精华，浓缩知识点精华。重要考点后附有精选的例题，以近年考题为切入点，重点阐释各知识点的潜在联系。
【过关练习】根据高频考点，精选习题，难度与真题相近，便于考生检验学习效果，巩固知识点。
3．精准解析历年真题，深度解读考试重难点
本书精选了2015年下半年真题，按照最新考试大纲、指定教材和法律法规对全部真题的答案进行了详细的分析和说明。解析部分对相关知识点进行了系统归纳和总结，利于考生全面掌握和熟悉相关知识点。
4．考前预测紧扣大纲，直击考点实战演练
本书根据历年考试真题的命题规律及热门考点，精心编写了两套模拟试题，其试题数量、难易程度、出题风格与考试真题完全一样，紧扣大纲，知识"全"，直击考点，命题"准"，实战演练，提高"快"，方便考生检测学习效果，评估应试能力。
购买本书可享受大礼包增值服务，登录圣才学习网，刮开所购图书封面防伪标的密码，即可享受大礼包增值服务：①15小时视频课程(价值150元)；②本书3D电子书(价值30元)；③3D题库【历年真题+章节题库+考前押题】(价值30元)；④手机版【电子书/题库】(价值60元)，可在圣才学习网旗下所有网站进行消费。本书提供名师考前直播答疑，手机电脑均可观看，直播答疑在考前推出(具体时间见网站公告)。
与本书相配套，圣才学习网还提供银行业专业人员职业资格考试网络课程、3D电子书、3D题库(免费下载，免费升级)。
圣才学习网编辑部
圣才学习网，是一家为全国各类考试和专业课学习提供名师网络课程、3D电子书、3D题库（免费下载，免费升级）等全方位教育服务的综合性学习型视频学习网站，拥有近100种考试（含418个考试科目）、194种经典教材（含英语、经济、管理、证券、金融等共16大类），合计近万小时的面授班、网授班课程。
第一部分 备 考 指 南
考试制度解读 3
一、考试简介 3
二、报名条件 3
三、考试科目、范围和题型 3
四、考试方式 3
五、考试时间和考试地点 3
六、成绩认定 4
命题规律总结 5
一、以填空形式考查教材原文 5
二、通过具体情况考查知识点 6
三、不同形式、多种角度考查
同一考点 7
四、多个考点在同一题目中考查 7
五、计算题考查知识点集中，注意
理解运用 8
六、考察概念、属性 9
七、考查法律法规中的具体条款 10
复习应试策略 12
一、学习方法 12
二、应试技巧 13
第二部分 核 心 讲 义
第一章 个人理财概述 17
【考查内容】 17
【备考方法】 17
【框架结构】 17
【核心讲义】 18
一、个人理财相关定义 18
二、个人理财业务的相关主体 18
三、银行个人理财业务的分类 19
四、个人理财业务的发展与状况 20
五、理财师的队伍状况和职业特征 21
六、理财师的执业资格要求 23
七、合格理财师的标准及理财师的
社会责任 25
【过关练习】 26
第二章 个人理财业务相关法律法规 30
【考查内容】 30
【备考方法】 30
【框架结构】 30
【核心讲义】 31
一、中国的法律体系 31
二、《民法通则》中与个人理财业务
相关的规定 31
三、《合同法》中与个人理财业务
相关的规定 35
四、《物权法》中与个人理财业务
相关的规定 37
五、《婚姻法》中与个人理财业务
相关的规定 41
六、《个人独资企业法》
《合伙企业法》中与个人理财
业务相关的规定 42
七、商业银行理财产品及与销售
相关的法律法规 44
【过关练习】 63
第三章 理财投资市场概述 67
【考查内容】 67
【备考方法】 67
【框架结构】 67
【核心讲义】 68
一、金融市场概述 68
二、货币市场及其在个人理财中的
运用 71
三、债券市场及其在个人理财中的
运用 72
四、股票市场及其在个人理财中的
运用 74
五、金融衍生品市场及其在个人
理财中的运用 75
六、外汇市场及其在个人理财中的
运用 77
七、保险市场及其在个人理财中的
运用 78
八、贵金属市场和其他投资市场
及其在个人理财中的运用 79
【过关练习】 81
第四章 理财产品概述 85
【考查内容】 85
【备考方法】 85
【框架结构】 85
【核心讲义】 86
一、银行理财产品 86
二、基金 89
三、保险 93
四、国债 96
五、信托产品 97
六、贵金属 99
七、券商资产管理计划 100
八、股票 100
九、中小企业私募债 102
十、基金子公司产品 104
十一、合伙制私募基金 104
【过关练习】 108
第五章 客户分类与需求分析 112
【考查内容】 112
【备考方法】 112
【框架结构】 112
【核心讲义】 112
一、理财师了解客户的重要性及
主要内容 112
二、不同的客户分类方法 115
三、生命周期理论及其与客户
需求的关系 117
四、理财师了解客户的方法 119
【过关练习】 120
第六章 理财规划计算工具与方法 124
【考查内容】 124
【备考方法】 124
【框架结构】 124
【核心讲义】 125
一、货币时间价值及其影响因素 125
二、货币时间价值的基本参数及
相关的计算 125
三、规则现金流与不规则现金流的
计算及运用 128
四、复利与年金系数表的计算
方法及运用 129
五、财务计算器和Excel在理财
规划中的使用 131
六、不同理财工具的特点及比较 133
七、货币时间价值在理财规划中的
应用 133
【过关练习】 133
第七章 理财师的工作流程和方法 137
【考查内容】 137
【备考方法】 137
【框架结构】 137
【核心讲义】 138
一、理财师工作流程的基本步骤 138
二、接触客户、获得客户信任的
要点 138
三、理财师应该告知客户的相关
信息 139
四、了解客户信息的心态和技巧 139
五、确定客户目标的内容、原则及
步骤 141
六、理财规划方案的制定和提交 143
七、理财规划方案的执行 145
八、客户档案管理 146
九、后续跟踪服务 146
十、实施方案跟踪和评估服务 147
十一、不定期评估和方案调整 147
十二、从跟踪服务到综合规划的
螺旋式提升 148
【过关练习】 148
第八章 理财师金融服务技巧 152
【考查内容】 152
【备考方法】 152
【框架结构】 152
【核心讲义】 152
一、理财师的商务礼仪与
沟通技巧 152
二、工作计划与时间管理 157
三、电话沟通技巧 160
四、金融产品服务推荐流程与
话术 162
【过关练习】 163
第九章 相关法律法规解读 167
【考查内容】 167
【备考方法】 167
【框架结构】 167
【核心讲义】 168
一、商业银行个人理财业务管理暂行
办法(中国银行业监督管理委员
会令2005年第2号) 168
二、商业银行个人理财业务风险管理
指引(银监发〔2005〕63号) 177
三、关于商业银行开展个人理财业务
风险提示的通知(银监办发
〔2006〕157号) 184
四、关于调整商业银行个人理财业务
管理有关规定的通知(银监办发
〔2007〕241号) 186
五、关于进一步规范商业银行个人
理财业务有关问题的通知
(银监办发〔2008〕47号) 186
六、银行与信托公司业务合作
指引 189
七、关于进一步规范商业银行个人
理财业务报告管理有关问题的
通知(银监办发〔2009〕
172号) 192
八、关于进一步规范商业银行个人
理财业务投资管理有关问题的
通知(银监发〔2009〕65号) 193
九、关于进一步规范银信合作有关
事项的通知(银监发〔2009〕
111号) 195
十、关于规范银信理财合作业务
有关事项的通知(银监发〔2010〕
72号) 197
十一、关于进一步规范银信理财合
作业务的通知(银监发 〔2011〕
7号) 198
十二、商业银行理财产品销售管理
办法(银监会令〔2011〕5号) 198
十三、关于进一步加强商业银行理
财业务风险管理有关问题的
通知 (银监发〔2011〕91号) 209
十四、中国银监会关于规范商业
银行理财业务投资运作有关
问题的通知(银监发〔2013〕
8号) 211
十五、中国银监会关于完善银行理财
业务组织管理体系有关事项的
通知(银监发〔2014〕35号) 212
【过关练习】 214
第三部分 历年真题及详解
2015年下半年银行业专业人员职业资格考试《个人理财(初级)》真题 221
答案及详解 236
第四部分 考前预测及详解
银行业专业人员职业资格考试《个人理财(初级)》考前预测(一) 259
答案及详解 276
银行业专业人员职业资格考试《个人理财(初级)》考前预测(二) 293
答案及详解 309
第二部分 核 心 讲 义
第一章 个人理财概述
【考查内容】
本章的主要考查内容有以下几点。
(1) 个人理财、投资管理、财富管理的基本概念；
(2) 个人理财业务的相关主体；
(3) 银行个人理财业务的分类以及划分范围；
(4) 国内外个人理财业务的发展历程及特点；
(5) 理财师队伍的发展及其职业特征；
(6) 理财师执业资格的认证标准；
(7) 合格理财师的衡量标准；
(8) 理财师的社会责任体现。
【备考方法】
本章知识点以记忆为主，难度不大，且考点集中。考生要对个人理财相关的定义及其发展历史、原因有大致的了解，要熟练掌握理财师的职业特征及有关要求，了解如何才能成为一名合格的理财师；对银行个人理财业务的几种类别要对比记忆并深刻理解。考生可通过大量的真题练习来巩固知识点。
【框架结构】
【核心讲义】
一、个人理财相关定义
个人理财业务中，需要区分个人理财、投资、财富管理等的定义。
1．个人理财
个人理财是指在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
2．投资或投资管理
投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。
3．财富管理
财富管理包含的范围比较广泛，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含投资管理。
二、个人理财业务的相关主体
个人理财业务的相关主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同的地位。
1．个人客户
个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。
2．商业银行
商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业银行一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。
3．非银行金融机构
除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司)等其他金融机构，也能为个人客户提供理财服务。非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。
【例1.1·单选题】下列国内机构中，无法提供理财服务的是( )。
A．基金公司 B．保险公司
C．信托公司 D．律师事务所
【答案】D
【解析】除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司)等其他金融机构也能为个人客户提供理财服务。D项，律师事务所不属于金融机构，而是金融市场上的服务中介，不提供理财服务。
4．监管机构
监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。
三、银行个人理财业务的分类
依照不同的标准，银行个人理财业务有不同的分类。
1．按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理分类
可将个人理财业务分为理财顾问服务和综合理财服务。
1) 理财顾问服务
理财顾问服务，是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2) 综合理财服务
(1) 含义。
综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
(2) 分类。
① 理财计划，是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务；
② 私人银行业务，服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛。
2．按客户类型(主要是资产规模)分类
可将个人理财业务分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务。
1) 理财业务
理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。
2) 财富管理业务
财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，客户等级和服务种类居中。
3) 私人银行业务
(1) 含义。
私人银行业务是仅面向高端客户提供的服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，同时也提供与个人理财相关的一系列专业顾问服务，服务内容最全面。
(2) 特征。
①准入门槛高；②综合化服务；③重视客户关系。
【例1.2·单选题】商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和( )两类。[2013年下半年真题]
A．综合理财服务 B．理财咨询服务
C．专业理财服务 D．理财规划服务
【答案】A
【解析】按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
……
书单推荐
