商业银行管理学_买建国著_9787542924193

与其他金融机构相比，商业银行具有特殊的重要性，是现代金融体系中的主体与核心。金融自由化、全球化和证券化使商业银行的外部环境发生了极其深刻的变化，商业银行面临着严峻的挑战。在加入世界贸易组织（WTO）过渡期结束后，如何面对国外银行业的竞争，已成为我国银行业亟待解决的课题。因此，唯有学习国外商业银行管理理论和成功经验，调整我国商业银行经营方式和管理理念，采用先进管理方法不断开拓业务领域和创新适合客户需求的金融产品.，才能提升我国商业银行的竞争力，充分发挥商业银行对我国经济资源配置的核心作用，推动我国经济持续、快速地发展，实现我国市场经济发展的目标。

与其他金融机构相比，商业银行具有特殊的重要性，是现代金融体系中的主体与核心。金融自由化、全球化和证券化使商业银行的外部环境发生了极其深刻的变化，商业银行面临着严峻的挑战。在加入世界贸易组织（WT0）过渡期结束后，如何面对国外银行业的竞争，已成为我国银行业亟待解决的课题。因此，唯有学习国外商业银行管理理论和成功经验，调整我国商业银行经营方式和管理理念，采用先进管理方法不断开拓业务领域和创新适合客户需求的金融产品.，才能提升我国商业银行的竞争力，充分发挥商业银行对我国经济资源配置的核心作用，推动我国经济持续、快速地发展，实现我国市场经济发展的目标。
本书编写的目的在于向读者介绍现代商业银行管理理论与管理方法，以及对如何管理好商业银行展开全面的探讨。本书侧重商业银行业务管理内容和风险管理方法的阐述，由商业银行导论、商业银行管理理论、商业银行财务报表与绩效评估、商业银行流动性管理、商业银行资本管理、商业银行负债管理、商业银行贷款管理、商业银行证券投资管理、商业银行其他业务管理和商业银行表外业务管理等10章内容组成。第一章对商业银行的起源与发展、特征与功能以及商业银行经营模式和发展趋势作概要性的介绍；第二章主要介绍现代商业银行管理原则和管理理论；第三章主要探讨商业银行财务报表和商业银行绩效评估方法以及商业银行收益与风险之间的匹配；第四章介绍了商业银行现金头寸构成、预测和调度，重点阐述商业银行流动性风险敞口的成因、衡量流动性风险敞口的方法以及流动性需求与供给管理等方面的内容；第五章主要从商业银行资本的构成与作用、衡量商业银行资本充足度的方法以及增加商业银行资本的途径等方面探讨商业银行资本管理；第六章主要从存款与借款类型以及它们的管理方法等方面探讨商业银行的负债管理；第七章主要从贷款类型与政策、贷款信用分析、贷款定价以及违约风险计量和不良贷款管理等方面探讨商业银行贷款管理。

分业经营是指银行业、证券业和保险业的业务严格分开，禁止业务交叉，彼此的资金不允许相互融通的经营方式。例如，严禁商业银行的资金进入证券市场，不得从事与证券和保险有关的业务经营；保险公司的资金只能存入商业银行和购买政府债券，严禁参与股票买卖；证券公司不得从商业银行取得资金用于股票买卖。
分业经营是20世纪30年代经济大危机的产物，是应对经济危机和防止经济危机再次出现而产生的。20世纪30年代以前，西方各国法律没有对商业银行的业务实行严格限制，商业银行的资金可以进入证券市场，为客户提供保证金。那些依赖保证金买人股票的投资者，以其股票作担保，大量向银行申请贷款。然而，在20世纪30年代的经济大危机中，股票价格大幅度下跌，从而使依靠保证金买人股票的投资者无力偿还银行贷款；同时又因银行自身也大量持有证券资产，导致银行陷入流动性危机，甚至破产倒闭。1933年年初，以大规模银行破产为契机，西方各国通过立法，限制商业银行的资金进入证券市场，将银行业务与证券业务严格分开。最著名。的是美国1933年颁布的《格拉斯一斯蒂格尔法案》（Glass-SteagallAct），规定商业银行只能经营联邦政府债券和地方政府债券，不得从事公司股票和债券，投资银行则专营公司股票和债券。这种银行分业经营制度从法律上得以确立。第二次世界大战后，银行分业经营制度得到了各国认同，英国、日本、加拿大和韩国等国家相继通过立法，实行了银行分业经营制度。
分业经营的理论依据是真实票据论。该理论认为，商业银行的负债主要来源于活期存款，流动性要求高，银行在发放贷款时，应首先考虑应付存款人难以预料的提款，所以资产应集中于短期的商业自偿性贷款，并且贷款以商品交易为基础；以真实的商业票据作抵押，目的是保持商业银行资金的流动性，保证贷款资金的安全性。对于长期性企业融资，应以商业银行的资本金为基础。。根据该理论，商业银行不得以吸收存款来发放长期贷款、消费贷款，更不能将存款用于公司股票投资。

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