本书围绕监管科技与合规科技这一在科技企业、传统金融企业和监管领域蓬勃发展的新方向进行研究。

本书针对这一新兴领域的有关概念进行整合、辨析、比较，提炼出精准、简明的概念体系。尽管合规与监管科技进入大众视野的时间较短，但已有多年发展历史，其底层技术、科技理念等均经过了多阶段变迁，本书通过梳理发展阶段、技术变化等内容，完整呈现合规与监管科技的发展流程，以供监管科技、合规科技和金融科技、保险科技等其他相关科技探讨比较，并且帮助读者联系第四次产业革命背景下创新技术的运用展开思考。全书共分为9章（近17万字），包括概念辨析、历史梳理、技术说明、中外案例、投融资状况、政策梳理、投融资状况及广义合规与监管科技在内的框架内容，并据此提出了相关的政策建议。

章 合规与监管科技概论/ 1

一、合规与监管科技的定义/ 2

二、合规与监管科技的特征/ 5

三、金融科技和合规与监管科技的关系/ 6

四、合规与监管科技的发展历程/ 9

（一）合规与监管科技的发展历程/ 9

（二）合规与监管科技的发展现状/ 14

第二章 合规与监管科技发展动因/ 17

一、历史动因/ 17

二、技术动因/ 19

（一）大数据和合规与监管科技结合/ 19

（二）人工智能和合规与监管科技结合/ 20

（三）区块链和合规与监管科技结合/ 2o

（四）加密技术和合规与监管科技结合/ 21

三、需求动因/ 22

四、供给动因/24

五、监管动因/ 25

六、学术与研究动因/ 28

第三章 合规与监管科技的技术工具/ 31

一、合规与监管科技技术的运用和发展概述/ 32

（一）量化模型阶段（19702008年）/ 33

（二）自动化监管（20082015年）/ 34

（三）合规与监管科技（2015年至今）/ 35

二、合规与监管技术的基本框架/ 36

（一）监管规则的数字化翻译/ 36

（二）合规与监管平台建设与部署/ 37

（三）合规与监管数据收集与整理的自动化/ 38

（四）风险状况的智能化分析与预测l 39

（五）合规与监管信息的综合利用/ 39

三、合规与监管技术的主要科技/ 41

（一）大数据/ 41

（二）人工智能技术/ 43

（三）区块链技术/ 45

（四）数据加密技术/ 47

（五）生物识别技术/ 49

（六）云计算技术/ 5o

（七）应用程序编程接口/ 51

四、合规与监管技术的应用场景/ 53

（一）用户身份识别/ 54

（二）市场交易行为监控/ 55

（三）合规与监管数据的整理与报送/ 56

（四）法律法规跟踪/ 57

（五）风险数据融合分析/ 58

（六）金融机构压力测试/ 59

五、合规与监管技术的发展方向/ 61

（一）大数据的跨界整合/ 61

（二）人工智能从计算向感知与认知的更高层次演进/ 62

（三）合规业务的外部化 / 63

（四）算法监管技术/ 65

第四章 监管视角的RegTech应用分析/ 69

一、监管科技在监管部门中的作用/ 7o

（一）提高监管规则的识别度，缩小监管目的与实践的差距/ 7o

（二）提高客户身份识别度，保护消费者权益/ 71

（三）提升监管的透明度和不可抵赖性/ 71

（四）提高系统性风险管理能力/ 73

（五）提高风险监测能力，增强监管的及时性和全局性/74

二、监管科技在监管部门中的应用/ 75

（一）事前阶段/ 76

（二）事中阶段/ 83

（三）事后阶段交易行为透明化l 98

第五章 合规科技在金融机构中的应用研究/ 107

一、金融机构合规科技需求分析/ 107

二、合规科技对金融机构的影响分析/ 113

（一）合规科技对金融机构合规业务的影响/ 113

（二）合规科技的作用/ 113

三、合规科技在金融机构中的应用/ 115

（一）报告生成自动化 / 115

（二）风险管理高效化 / 118

（三）身份识别模块化 / 120

（四）合规管理简易化 / 121

（五）交易监控智能化 / 122

（六）针对具体法律框架的案例应用分析/ 124

第六章 合规与监管科技的投融资与创业/ 135

一、合规与监管科技投融资/ 135

（一）合规与监管科技融资发展达到新高度/ 136

（二）合规与监管科技与其他FinTech 投融资比较/ 138

二、合规与监管科技企业分析/ 142

（一）应用领域/ 142

（二）地区分布/ 145

（三）时间窗口/ 153

（四）退出方式/ 155

三、合规与监管科技投融资股东的背景分析/ 157

（一）专项领域的投资者/ 157

（二）银行股东/ 158

（三）RegTech初创企业/ 161

（四）大型的技术服务提供商l/ 162

第七章 各国家与地区合规与监管科技政策分析/ 165

一、英国/ 166

二、美国/ 171

三、欧盟/ 175

四、澳大利亚/ 177

五、新加坡/ 18o

六、中国香港/ 182

（一）金融科技监管沙盒升级版2.0/ 183

（ 二）推出银行易/ 184

（三）促进开放应用程序编程接口（开放API）/ 184

（四）加强跨境金融科技合作/ 184

（五）提升科研及人才培训/ 184

七、印度/ 186

八、中国/ 187

第八章 广义的合规与监管科技/ 191

一、广义的合规与监管科技/ 191

二、广义的监管科技/ 192

（二）食品监管科技/ 203

（三）环保监管科技/ 2o7

（四）土地监管科技/ 2o8

（五）交通运输监管科技/ 210

三、广义的合规科技/ 212

（一）医疗/ 212

（二）环保、健康、安全和质量/213

（三）信息安全/网络安全/ 214

（四）公司风险管理/ 215

（五）税收管理/215

（六）身份识别和背景调查/ 216

第九章 合规与监管科技展望与建议/ 219

一、展望/ 22o

（一）监管视角展望/ 220

（二）合规视角展望/ 221

（三）合规与监管科技发展的有利环境/ 222

二、挑战/ 224

（一）合规与监管科技的共同挑战/ 224

（二）合规与监管科技的独有挑战/ 229

三、政策建议/ 231

（一）打造适度宽松的发展环境/ 231

（二）加强监管部门之间、监管部门及参与主体之间的互动/ 232

（三）加强国际交流/ 233

（四）联合高校，加快培养复合型人才/ 233

（五）加快标准化和模块化的制定/234

（六）推动风险数据的共享，打破信息孤岛/ 234

（七）加速合规与监管科技在其他行业的运用/ 235

（八）把握监管力度，保持适度自主性/ 236

（九）有效整合内外部资源，合理兼顾成本和安全性因素/ 236

参考文献/ 237